団信とは？保険について詳しく解説
住宅ローンの契約に関連して気になるのが、「団信」という言葉です。
多くの金融機関では、住宅ローンを組む際に、団信に加入することが必要とされていますが、具体的にはどのようなものでしょうか？ 団信とは、「団体信用生命保険」の略称であり、住宅ローンを申し込む際に契約者（借り手）が被保険人となり、金融機関が債権者として保険金を受け取る生命保険です。
住宅ローンの契約者は、団信に加入することが融資の条件となります。
団信に加入する主な目的は、万が一の場合に備えることです。
例えば、契約者が亡くなったり、他の困難な状況に陥った場合に、住宅ローンの残債の一部が保険金として支払われ、債務が返済されるのです。
ただし、特別な住宅ローン（例：フラット35）を利用する場合は、健康状態や他の条件を満たすことで団信に加入しなくても融資を受けることが可能です。
また、特約付きの団信商品もあります。
特約とは、団信に追加できる保証内容のことです。
例えば、がん保障特約や三大（がん、脳卒中、心筋梗塞）疾病特約、七大（三大疾病に加えて高血圧、糖尿病、腎不全、肝硬変）疾病特約などが存在します。
参考ページ：団体 信用 生命 保険 保険 料はいくらなの？誰が保険料を支払うのか解説
これらの特約によって、契約者が病気やけがによって働けなくなった場合や介護が必要になった場合に、一部または全額の返済免除が保証されます。
がん特約では、がんの診断がされた場合には残債全額が保障される商品や、残債の半額が支払われる商品もあります。
ただし、上皮内がんは保障対象外の場合もありますので、注意が必要です。
また、三大や七大の疾病特約に関しては、保険会社が定めた条件が約款に記載されているので、注意が必要です。
保険の特約による保障対象の期間も異なります。
例えば、同じ疾病と診断されても、保険会社によって保障の適用期間は異なるのです。
長期の状態によって対象問題が変動しますので、保護の対象となるかどうかは具体的な状況で確認することが必要です。
そのためには、特約を追加することが重要です。
この期間は、特定の状態が60日間継続した場合、あるいは90日間継続した場合など、さまざまです。
具体的な状況が60日以上もしくは90日以上継続する場合に、保護の対象となるかどうかを事前に確認することが重要です。
なぜなら、長期の状態であれば、より多くの保障が必要となるため、既存の保険に特約を付ける必要が出てくるからです。
特約を追加することにより、長期の状態によるリスクを適切に補償することが可能となります。
ですから、保険契約をする際には、具体的な状況や継続期間について事前に確認し、必要があれば特約を追加することが重要です。
特約を追加することで、保険契約の内容をより適切にカスタマイズすることができます。
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